Доля валютных кредитов за 2014 г. снизилась с 22,8 до 20,2%, что обусловлено не только повышением волатильности на валютных рынках, но и снижением доступности для российских банков внешних источников фондирования.
О том, насколько значимы для российских банков внешние источники фондирования, свидетельствует следующий факт: по данным Банка России, на 1 декабря 2013 г. доля межбанковских кредитов и депозитов, привлеченных на внутреннем рынке, составляла лишь 38,5% от всего заимствования, в то время как доля британских, кипрских, австрийских и немецких банков в фондировании российских кредитных организаций равнялась соответственно от 20,9% до 5,1%.
В конце января 2014 г. глава Сбербанка Г. Греф посетовал на гайдаровском форуме «Россия и мир: 2013 — 2020», что в связи с долговым кризисом в еврозоне европейские и американские рынки закрыты даже для лучших российских заемщиков, в том числе и для Сбербанка. И причина закрытия этих рынков вполне очевидна. Европейская банковская организация подсчитала, что банкам Евросоюза потребуется около 106 млрд евро нового капитала для ликвидации последствий, связанных со списанием греческого долга, нестабильностью глобальных рынков и решением долговых проблем, связанных с неплатежеспособностью ряда стран — аутсайдеров еврозоны.
Вполне естественно, что в этой непростой ситуации отечественные банки в этом году должны более ответственно подойти к выдаче нефинансовому сектору кредитов, выявляя в экономике РФ те сегменты роста, где отдача от заимствования будет наиболее высокой.
Мнение. Д. Сапронов, ОТП Банк, дирекция продуктов, директор
Говоря о прогнозах развития рынка кредитования в 2015 г., отмечу, что в текущем году рост спроса на розничном кредитном рынке будет не таким бурным, поскольку кредитоспособность населения не повышается. Как следствие, банки станут ориентироваться на универсализацию своей деятельности. И это будет характерной тенденцией на рынке банковских услуг. ОТП Банк, по всей видимости, не останется в стороне, стремясь оказывать услуги универсального банка. При этом мы, следуя политике международной Группы ОТП, и не развивали активно такой сегмент, как кредитование клиентов МСБ, которые относятся к так называемой «корпоративной рознице». Сложность кредитования таких клиентов состоит прежде всего в том, что скорость принятия решения должна быть такой же, как в рознице, хотя сами по себе такие кредиты — это практически корпоративное кредитование. Поэтому при оценке таких заемщиков банки, как правило, очень консервативны. Мы в прошлом году кредитовали частных лиц, которые являются владельцами небольших и средних компаний, — тех, кого мы уже знаем и чей бизнес нам понятен. Наша политика строилась на продлении и укреплении отношений с теми компаниями, которые за время работы стали надежными партнерами.
Что касается ситуации на рынке корпоративного кредитования, отметим, что в прошедшем году спрос на кредиты корпоративного сектора снизился, поскольку предприятия адаптировались к новым экономическим реалиям и, в частности, к оценке банками рисков кредитования. Вместе с тем в период кризиса многие девелоперские и строительные компании были вынуждены законсервировать строительные объекты и значительно сократить объем инвестиций за счет собственных источников. Такие компании часто обращались в банки за кредитами.
Наиболее популярными остаются кредиты в национальной валюте, то есть в рублях. Поскольку в бизнес-среде существуют прединфляционные ожидания, то заемщики предпочитают кредитоваться на длительный срок. Подчеркну, что в условиях финансового кризиса, негативных тенденций в экономике клиенты сектора МСБ испытывают затруднения, поэтому кредитные риски банков сегодня значительны. Расчетно-кассовое обслуживание — основной источник комиссионных доходов банков с большим числом клиентов этого сегмента. Если кризисные процессы в экономике и финансовой сфере усилятся, то малый и средний бизнес серьезным образом ощутит на себе их негативное влияние.